La estatal Caja de Ahorros incursiona en sectores no atendidos por la banca tradicional, utilizando la tecnología móvil en comunidades distantes de la capital.
Por: José Hilario Gómez
Una sucursal móvil se desplaza por los barrios y comunidades de Panamá con la misión de acercar los servicios bancarios de Caja de Ahorros a los clientes y abrir las nuevas cuentas. Luego ubica en locales comerciales estratégicos la herramienta tecnológica Caja Amiga.
El nuevo canal, lanzado el 12 de abril del 2011, es una terminal electrónica que permite realizar transacciones en línea directamente con el banco, desde tiendas, abarroterías, supermercados y farmacias, entre otros establecimientos comerciales ubicados en áreas urbanas y rurales.
A través de la terminal, el cliente puede realizar depósitos, retiros, pagos (préstamos, tarjetas de crédito y servicios públicos), consultas de saldos y transferencias entre cuentas.
'Queremos ofrecer a nuestros clientes diversas alternativas de servicios para que no siempre tenga que ir a una sucursal, proporcionándoles ahorrar tanto en costos de movilización como de tiempo', expresó el gerente general de Caja de Ahorros, Jayson Pastor.
Al cierre de noviembre del 2011, el banco había establecido en 139 comercios la Caja Amiga. Liderados por la provincia de Chiriquí, fronteriza con Costa Rica con 45 comercios. Luego le siguen las provincias de Los Santos (interior) y Panamá con 24 Cajas Amigas.
En la provincia de Darién, donde solo opera el Banco Nacional con sucursal, se han colocado dos Caja Amiga en Santa Fe: Mini Súper Arelis y Servicios y Mensajería Santa Fe.
En Bocas del Toro, colindante con Costa Rica, donde hay operaciones de cinco bancos, entre ellos Caja de Ahorro, cuentan con la Caja Amiga el Súper Centro Karina (Chiriquí Grande) y La Casa Rosada-Almirante.
Entre los beneficios del producto, el banco destaca la conveniencia de acceder a servicios bancarios desde los barrios y poblados del país. Ahorros en tiempo y dinero, accesibilidad y flexibilidad con el horario de atención del local comercial.
Pastor indicó que ir a sectores donde no hay una sucursal bancaria es interesante, pero lo hacen con mucha cautela, afiliando comercio con buena reputación y que sean muy conocidos en la comunidad.
'Para el cliente la operación es totalmente transparente porque las transacciones realizadas en línea son registradas inmediatamente en la cuenta. El banco asume el riesgo de tener al comercio como custodio de los fondos captados', explicó el banquero.
Además, Caja de Ahorros ha incrementado la red de cajeros automáticos de 44 a 77, colocados en áreas de alta convergencia de personas, como supermercados, centros comerciales y terminales de transporte.
El banco ejecuta un ambicioso plan de modernización de su plataforma tecnológica. Actualización a ejecutarse en el 2012, a un costo estimado en -software y hardware- de US$13 millones, y que beneficiará la oferta de banca en línea, así como del portafolio de servicio, indicó Pastor.
Paralelo a las innovaciones móviles, el banco abrirá seis nuevas sucursales, tres al cierre del 2011 y las restantes en los primeros meses del 2012, para acercarse a las 50 sucursales en todo el país. La estrategia consiste en comprar los locales y construir en terrenos propios, manifestó el gerente general. El costo promedio de una nueva sucursal se encuentra entre US$1 millón y US$2 millones.
Nota AA+
El capital de Caja de Ahorros es estatal, pero la entidad opera en una plaza muy competitiva y debe hacerlo con rentabilidad, sostuvo Pastor. El banco reportó, en el 2010, una utilidad neta de US$14,7 millones, la mayor desde el 2009, que fue de US$1,7 millones.
El banquero anunció que la ganancia proyectada para el 2011 era de US$17 millones, pero los resultados al 30 de septiembre muestran que la misma superará los US$20 millones.
Al tercer trimestre del 2011, la cartera de préstamo del banco se ubicó en US$1.278,4 millones, equivalente al 7,8% de crecimiento en comparación con igual periodo del 2010.
El segmento hipotecario registró US$759,2 millones, superando los US$677,2 millones del tercer trimestre de año pasado.
Los préstamos personales ascendieron a US$205,6 millones, unos US$24,3 millones más en relación con los primeros nueve meses del 2010. Entre tanto, los depósitos se ubicaron en US$1.503,7 millones, equivalente a un crecimiento del 13,8%, al 30 de septiembre del 2011.
'Hoy contamos con 750.000 cuentahabientes y cada mes estamos abriendo entre 10.000 y 15.000 cuentas de ahorros', dio a conocer el gerente general.
Caja de Ahorros ha reforzado la estrategia para obtener una mayor porción de las cuentas corporativas, cuya cartera es de US$230 millones. También gestiona de manera compartida fideicomisos y financiamientos que apoyan programas de desarrollo del país, tales como la ampliación de Aeropuerto Internacional de Tocumen (US$75 millones), junto a Banco Nacional de Panamá y el canadiense Scotiabank. Además, el banco financia la construcción de nuevas plantas hidroeléctricas.
La entidad ostenta una calificación nacional de AA+ (pan) de largo plazo con perspectiva estable de la calificadora de riesgo Fitch, fundamentada en el soporte que recibiría la entidad por parte del Estado panameño, en caso de ser requerido.
Pastor expresó que la calificación de Fitch representa un logro significativo y es el resultado de los esfuerzos que en materia de riesgos, administración de créditos y auditoría interna han implementado.
'Nuestros esfuerzos siguen encaminados en mejorar la eficiencia operativa, de manera que esta medida beneficie aún más las futuras calificaciones de nuestra institución', acotó.
Referente a las fortalezas de la Caja de Ahorros, la calificadora destaca la estructura pasiva considerada estable, aunque posee un depositante de gran tamaño, como la Caja del Seguros Social.
El banco estatal, que ejecuta un modelo más corporativo, se beneficia de una amplia base atomizada de depósitos de personas naturales siendo una de las entidades con el mayor número de ahorrantes de la plaza panameña.
La calificadora de riesgo también resaltó la estructura de fondeo de la Caja de Ahorros, que se apoya en parte por la imagen con que cuentan las entidades bancarias estatales de ser un puerto seguro al contar con garantía estatal.
Fitch reconoció que la Caja de Ahorros ha mejorado la gestión de riesgos en los últimos años, particularmente, la cobranza y reportería. A junio del 2011, en comparación igual mes del 2009, la morosidad del banco ha cedido de 6% a 3,9% y la meta es llevarla por debajo del 3%, afirmó Pastor.
Por el lado de las limitantes, la calificadora subraya la poca automatización y los débiles sistemas informáticos, así como las bajas coberturas de reservas de la cartera crediticia que ofrecen un limitado soporte ante eventos de incremento de deterioro.
'Caja de Ahorros se caracteriza por un desempeño financiero modesto, influenciado por un relativamente bajo margen de interés neto, limitado en cierta medida por su fin social de fomento a la adquisición de viviendas, así como por una baja eficiencia operativa', indicó Fitch. El banco es el tercero más importante en el financiamiento de viviendas, particularmente de interés social, hasta por US$30.000.
