Por Claudia Contreras, E&N
“Si una mipyme en El Salvador quiere tener un cobro digital se tardan de uno a cuatro meses en dar un POS (si tiene cuenta en el banco). Si no tiene cuenta en el banco puede tardar hasta seis meses. Nuestra activación es solo descargar la aplicación en su teléfono y en 5 minutos ya está funcionando”, destacó Gabriel Gutiérrez, CEO de Cubo App. La fintech nació en El Salvador en 2021. En mayo se lanzó de forma oficial para atender pagos para las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes), busca ser la solución de pago digital que integra: POS, link de pago, código QR y bitcóin a través del móvil.
Al menos un 80% de las empresas en El Salvador son mipymes. Con la mira puesta en ese segmento del mercado, CUBO App ofrece la diversificación de métodos de cobro para pequeños empresarios. Además, quiere ampliar la base de clientes de los bancos. “Cubo App nace con la finalidad de la inclusión financiera, de a través de tecnología a segmentos ”, agregó Gutiérrez, quien fue gerente general de Uber para Panamá y Caribe.
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La fintech cuenta con un POS propio, se conecta vía Bluetooth con el smartphone del empresario y listo. Un usuario final puede cobrar a través de cuatro métodos de pago: vía POS, vía link de pago para los emprendedores que venden desde casa, vía Código QR y pagos con bitcoin. “Los emprendedores nos dicen: El celular es mi oficina. Tengo todos los métodos de pago en mi celular”. Gutíerrez afirmó que El Salvador tiene una de las penetraciones de POS más baja versus la media en América Latina. Por eso la app busca limitar la burocracia financiera.
¿Qué mecanismos antilavado implimenta la fintech? El Salvador, la app está registrada ante la Unidad de Investigación Financiera (UIF). Una vez afilian un comercio, realizan el mismo proceso de análisis para procesar pagos con la banca.
Detrás de Cubo App hay capital de inversionistas locales, de Estados Unidos, de Europa. La ronda de inversión pre semilla de Cubo suma a fondos mundiales y regionales como Amador, Rally Cap, X-VP y Latitud; el apoyo de inversionistas ángeles como Daniel Vogel (CEO de Bitso), Federico Ranero (COO de Kavak), Florence Frech (COO de Leal) y varios altos ejecutivos de Uber en Latinoamérica. Como startup centroamericana, Cubo también procuró el apoyo de grupos empresariales reconocidos y de empresarios en la región, incluyendo inversiones del grupo Kriete y grupo Salaverría en El Salvador, el grupo Echandi en Costa Rica, de Javier Mata en Guatemala, de Francisco Sierra en Panamá, y de Xavier Bailleres Zambrano en México, entre otros.
En julio de este año, lograron una inyección pre-semilla de US$1.6 millones. Global Founders Capital (GFC), un fondo de capital de riesgo que más invierte en fintechs del mundo. también creyó en Cubo. En el portafolio de GFC están Meta, LinkedIn, Revolut, Delivery Hero, entre otras. “El resultado de esta ronda de levantamiento de capital es una clara señal de la propuesta de valor de Cubo para las MIPYMES y emprendedores en Latinoamérica. Estamos enfocados en el desarrollo e inclusión financiera de este sector que representa más del 90% del parque empresarial de nuestros países”, agregó Gutiérrez.
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Crecer en América Latina
Con equipos en México, Costa Rica y El Salvador, Cubo App quiere conquistar Centroamérica y Caribe en el corto plazo. “No hay nadie ofreciendo ese servicio para mipyme. Hay fintechs que están en otro tipo de servicios, pero no en el emprendedor. No en la persona que tiene una tienda de conveniencia, un taller, un hostal, y darle toda la gama de servicios con la atención al cliente que nosotros damos. Ese es uno de los factores claves. Queremos ser el referente en esa materia”. El equipo de Cubo App proviene de PedidosYa, Uber, el sector telecomunicaciones y logística, con desarrolladores salvadoreños.
La solución suma a más de 4.000 comercios afiliados en El Salvador. El 90% de sus clientes son personas naturales, el resto son sociedades. Gutiérrez explicó que han logrado retención de clientes. Quieren seguir afiliando de forma masiva.
En los primeros meses de 2022, la mayoría de clientes provienen de: tiendas de conveniencia, gente que vende en la calle (ropa y alimentos), pupuserías, restaurantes, hostales en La Libertad, así como freelancers, que usan la solución para vender servicios en el extranjero.
Consejos para atraer Venture Capital
Esta es la visión de Gabriel Gutiérrez a la hora de pedir capital de riesgo en mercados locales e internacionales:
1. Hay que tener una ambición muy grande: “Hay una gran oportunidad. Hay un gran problema de falta de servicios y la oportunidad está”.
2. La ejecución debe ser impecable. “Hay que dar la mejor atención al cliente en un producto que de verdad resuelve un problema e ir creciendo”
3. Ponerle mucho énfasis a la tecnología. “De verdad queremos empoderar la tecnología para resolver problemas de las mipymes”
“Los inversionistas nos miden por el crecimiento del volumen procesado, la cantidad de comercios afiliados y la retención de los comercios, así como el costo de adquisición de ellos”, dijo el ejecutivo salvadoreño.
Criptomonedas
Cubo App también permite pagos con bitcoin. En El Salvador, el bitcoin es moneda de uso legal. Cubo App asume la volatilidad del bitcoin para los comercios y facilita que X mipyme pueda aceptar pagos. La fintech realiza la convertibilidad inmediata una vez recibe pagos con bitcoin al precio que se dio la venta.
“Somos el primer sistema de pagos de este tipo que acepta el bitcoin”, dijo Gutiérrez. Enfatizó que Cubo App no es una billetera virtual, sino un intermediario tecnológico de pagos. La compañía tiene un proveedor que le ayuda con la convertibilidad de la criptomonedas.
