Por E&N Brand Lab para Bantrab
En 1965, el entonces presidente Enrique Peralta Azurdia emitió el decreto 383, que dio vida al Banco de los Trabajadores. De esta manera, Guatemala se convirtió en el segundo país - después de Puerto Rico- en fundar una institución de esa naturaleza. El banco abrió sus ventanillas al público en 1966, siendo los trabajadores de los sectores público y privado quienes lo capitalizaron mediante la compra de acciones hasta 1991.
La institución ha evolucionado desde entonces. Se convirtió en Grupo Financiero en 2010 e inició un profundo proceso de transformación a finales de 2016 bajo el liderazgo de una nueva administración. Hoy, Bantrab, ocupa el sexto lugar del sistema bancario guatemalteco en volumen de activos al superar los Q40.000 millones y es uno de los más rentables.
“En los últimos años, Bantrab ha mostrado un dinamismo constante en sus resultados financieros. En 2023, logramos resultados históricos y nos ubicamos como líderes en la colocación de créditos de consumo, mientras que nuestra cartera neta tuvo un crecimiento interanual del 22 %, al alcanzar los Q25,495 millones”, explicó su gerente general, Herbert Hernández.
Asimismo, la institución financiera registró el nivel más alto de utilidades de su historia al obtener Q878 millones, y escaló una posición en obligaciones depositarias, ubicándose en el quinto lugar del sistema financiero al registrar Q32,321 millones. “Esta solidez hizo que Fitch Ratings y Moody’s mejoraran nuestras calificaciones de riesgo crediticio”, aseguró el directivo.
CRECIMIENTO ORDENADO Y SOSTENIBLE
De acuerdo con Hernández, en 2024 Bantrab seguirá creciendo de forma dinámica a ritmo de dos dígitos en depósitos y créditos, lo que impactará de manera positiva su nivel de activos. Asimismo, el banco está creciendo de manera ordenada, planificada y sostenible, lo que le permitirá sobresalir de manera satisfactoria, en un mercado cada vez más competitivo y enfrentar adecuadamente la implementación del Reglamento para la Administración del Riesgo de Crédito, que entró en vigor el 1 de enero de 2024.
El excelente desempeño de sus operaciones ha consolidado a Bantrab como uno de los bancos más relevantes en el sistema financiero guatemalteco. En 2023, la entidad impulsó varias acciones orientadas a su crecimiento, entre ellas el lanzamiento de productos e iniciativas innovadoras, como la Tarjeta Real y Ahorro Real, que combinan beneficios exclusivos y sorteos de camisolas oficiales del Real Madrid y viajes a Madrid, España. Además, presentó la Tarjeta de Débito Mi Selección y Tarjeta de Crédito Selección Nacional, para los chapines que apoyan a la selección nacional de fútbol.
Entre los programas destaca Bienestar Mayor, el cual reconoce el trabajo de los adultos mayores a través del otorgamiento de préstamos con plazos ajustados al proceso de jubilación, así como cuentas de ahorro con tasas preferenciales y oportunidades de empleo. También GuateAprende, una plataforma desarrollada en alianza con Crehana, que brinda de manera gratuita cursos y especializaciones para trabajadores y emprendedores.
Otro logro de Bantrab fue el Premio Fintech Americas que ganó su Programa Bienestar, en la categoría de Big Data, Analítica e Inteligencia Artificial. “Esta iniciativa, creada a partir de analítica de datos, permite ofrecer soluciones para que los trabajadores equilibren sus finanzas mediante la consolidación de deudas”, explicó Hernández.
INVERSIÓN EN LA ESTRATEGIA DIGITAL
El Grupo Financiero Bantrab busca consolidarse como un banco capaz de evolucionar permanentemente en favor del bienestar de los trabajadores, por ello invierte en tecnología para ofrecer soluciones hechas a la medida.
Todo ello bajo el modelo de Arquitectura Empresarial, que le permite tener una visión integral e impulsar la bancarización mediante herramientas digitales como YoLo, una billetera 100 % digital que ha permitido la apertura de más de 100.000 cuentas monetarias y de ahorro, así como el cobro y pago a emprendimientos y Mipymes. También sobresale la App Remesas Bantrab, diseñada para que los residentes en Estados Unidos envíen dinero sin costo y en tiempo real.
Destaca que del total de transacciones financieras que realiza el banco, el 41 % se realiza de forma digital. Según Hernández, en 2018 esta cifra representaba el 12 %, y el incremento es el resultado de las acciones implementadas, como la creación de la Gerencia de Canales Digitales, lo que permitió contar con personas especializadas en migrar usuarios de canales físicos a digitales.
En este contexto, la seguridad de la información de sus clientes juega un papel preponderante, por lo que la institución le ha apostado a fortalecer la Dirección de Seguridad de la Información mediante la creación de dos coordinaciones: Ciber Resiliencia y Seguridad de la Información. También se realiza un monitoreo permanente y de inteligencia para comprender cómo trabajan las estructuras y tener ventaja competitiva ante un ataque cibernético.
“Acciones como estas nos permitieron ser uno de los bancos con menos incidentes cibernéticos en 2023, identificar canales utilizados por los cibercriminales y evitar así que los clientes víctimas de phishing sufrieran daños económicos”, finalizó el líder financiero.
INNOVACIONES
En 2023 Bantrab llevó educación financiera a los connacionales en Estados Unidos, a través de la apertura de ocho Centros de Asesoría Financiera dentro de los consulados de Los Ángeles, San Francisco, San Bernardino, Maryland, Providence, Riverhead, Lakeworth y Raleigh. Además, abrió el Centro de Negocios de Vista Hermosa, en la ciudad de Guatemala, y aumentó su cobertura a nivel nacional, por lo que ahora cuenta con 186 Centros de Negocios y más de 700 comercios afiliados a la red Mi Agente Bantrab.
“BANTRAB HA MOSTRADO UN DINAMISMO CONSTANTE EN SUS RESULTADOS FINANCIEROS. EN 2023, LOGRAMOS RESULTADOS HISTÓRICOS Y NOS UBICAMOS COMO LÍDERES EN LA COLOCACIÓN DE CRÉDITOS DE CONSUMO”.
Herbert Hernández, Gerente General de Bantrab
