Por revistaeyn.com
A medida que las instituciones financieras de todo el mundo enfrentan una creciente volatilidad económica, una aceleración tecnológica explosiva y la aparición de competidores digitales, se encuentran bajo una presión existencial.
En este contexto, los bancos deben actuar ahora o arriesgarse a quedar relegados en un futuro impulsado por la inteligencia artificial, advierte una investigación sobre el futuro de la banca elaborada por Economist Impact, con el respaldo de SAS.
El informe – Banca Inteligente: El Futuro que Viene, basado en las opiniones de 1.700 altos ejecutivos encuestados en seis continentes y entrevistas en profundidad con líderes de bancos y fintechs – revela una adopción casi universal de la inteligencia artificial generativa (GenAI); el 99 % de los ejecutivos encuestados reportan algún grado de implementación.
Sin embargo, muchas instituciones han tenido dificultades para obtener beneficios tangibles: más de la mitad indica que sus primeras iniciativas con GenAI generaron poco o ningún retorno financiero.
“A la banca le espera una década decisiva, impulsada por la fragmentación regulatoria, la disrupción tecnológica y riesgos crecientes e interconectados”, afirmó Stu Bradley, vicepresidente senior de Soluciones de Riesgo, Fraude y Cumplimiento en SAS.
Asimismo, si bien la GenAI mejora la detección de fraudes, los delincuentes también la utilizan para crear deepfakes e identidades sintéticas que desafían los métodos tradicionales de detección. Casi el 80 % de los ejecutivos prevén que los ciberataques, el fraude y los delitos financieros tendrán impactos operativos significativos en la próxima década.
“Los beneficios prometidos de la GenAI, como operaciones más ágiles y experiencias más personalizadas para los clientes, también introducen riesgos operativos, éticos y de cumplimiento significativos”, señaló Melanie Noronha, directora de Políticas y Perspectivas en Economist Impact.
VULNERABILIDADES DE LIQUIDEZ
El informe revela que las variaciones en las tasas de interés están exponiendo vulnerabilidades de liquidez, erosionando el valor de mercado de los activos de renta fija y reduciendo los depósitos de los clientes.
En respuesta, los bancos están implementando IA para pruebas de estrés dinámicas, modelado de riesgo de liquidez y análisis de riesgos en tiempo real.
Además, los riesgos de cumplimiento transfronterizo se intensifican debido a marcos regulatorios fragmentados sobre privacidad de datos, IA y ciberseguridad.
Lejos de considerar la regulación como una barrera, la mayoría de los ejecutivos bancarios (68 %) ven las normativas emergentes sobre inteligencia artificial, banca abierta y blockchain como habilitadores de innovación.
Los marcos regulatorios claros ofrecen a los bancos la posibilidad de acelerar la adopción responsable de tecnología, al tiempo que fomentan la confianza del cliente y el cumplimiento normativo. Además, estos marcos pueden servir como planos para integrar innovaciones futuras, como la computación cuántica.
Para fortalecer la gobernanza, los bancos están adoptando principios éticos en IA, fomentando la colaboración entre equipos y automatizando el monitoreo y reporte de riesgos. Por ejemplo, instituciones líderes como Standard Chartered y DBS Bank están implementando modelos dedicados de gobernanza de IA para equilibrar la innovación con la transparencia y la equidad, estableciendo nuevos estándares para la innovación responsable.
