Para BAC Credomatic en Costa Rica el norte en materia de Responsabilidad Social Corporativa (RSC) está muy claro, su esencia está metida en el ADN de la empresa y han sabido pasar de los proyectos meramente filantrópicos a establecer estrategias sistemáticas para la incorporación del tema en cada una de sus áreas de acción.
Hace unos ocho años los líderes de la corporación se cuestionaron si sus programas generaban un verdadero impacto en la sociedad, pues hacían donaciones a entidades de bien social, pero algo les decía que podían ir más allá. Así fue cuando se replantearon el trabajo en RSC y establecieron nuevos parámetros de acción.
"En el banco hicimos una análisis de los impactos positivos y negativos de la operación, decidimos que los negativos hay que compensarlos y los positivos hay que aprovecharlos. Las empresas por el simple hecho de existir y hacer las cosas bien pueden hacer la diferencia en la sociedad. Preguntamos a los públicos externos e internos y vimos expectativas de los públicos de interés donde nos dijeron que esperaban de la compañía", contó Elena Galante, ex gerente de Responsabilidad Social Corporativa.
A partir de allí, se determinó que el compromiso con la sociedad costarricense debía ampliarse y siendo una entidad financiera, supo establecer una agenda de trabajo en materia de RSC orientada a tres ejes fundamentales vinculados con su quehacer.
"Tenemos programas relacionados con la educación financiera de la población costarricense, el apoyo a las pequeñas y medianas empresas, así como la reducción del impacto que nuestras operaciones ejercen sobre el medio ambiente. Así hemos desarrollado distintos programas que han dado resultados maravillosos y de los cuales nos sentimos muy satisfechos", comentó Gerardo Corrales, gerente general de BAC y vicepresidente ejecutivo BAC Credomatic.
En materia de educación financiera llevan a cabo acciones informativas y educativas para ayudar a sus grupos de interés a tomar decisiones informadas y conscientes respecto al consumo que realizan a través de los productos y servicios que ponemos a su disposición, por ejemplo las tarjetas de crédito.
En este sentido, una de las iniciativas más destacables que ha emprendido la organización es el programa en conjunto con el Ministerio de Educación Pública (MEP), a través del cual se educa a jóvenes de colegios, que son futuros consumidores.
"Hicimos esta alianza con el MEP, desarrollamos el material didáctico, capacitamos a los docentes y logramos que se incluyera como una materia obligatoria en casi todos los colegios públicos. Les enseñamos a hacer presupuestos, ahorrar, hacer uso racional de los créditos, en fin aplicar en su vida personal y profesional los elementos de los ingresos y gastos de manera responsable", añadió Corrales.
Además, como parte de este esfuerzo en la educación financiera se capacita a personal de compañías, instituciones y entidades que lo soliciten, así como pequeñas y medianas empresas (pymes).
De acuerdo con el Reporte de Sostenibilidad de la corporación para el 2014 se capacitaron a 7.761 personas, entre ellos colaboradores del BAC, clientes, miembros de compañías o de organizaciones no gubernamentales. Asimismo se formó a 2.131 pymes y se concluyó exitosamente con la formación de 4.837 jóvenes de colegios y centros de formación técnica.
Además, gracias a un convenio con el Instituto Nacional de la Mujer (INAMU), el BAC desarrolla capacitaciones a mujeres que participan en programas de la institución y para el 2014 se facilitaron talleres sobre temáticas financieras con grupos que ya tenían ideas productivas en marcha o pequeñas empresas familiares y personales.
Desarrollo de las pymes
Para BAC es fundamental generar un impacto positivo en la sociedad y sobre todo en el desarrollo de las micro pequeñas y medianas empresas (mipymes), es por ello que muchos de sus programas están dirigidos en apoyar a este sector.
"En BAC tenemos un gran presencia de clientes corporativos grandes que hacen los pagos a sus proveedores a través de nuestro banco y de comercios afiliados, que suman más de 30.000, muchos de ellos son pymes. La mayoría de las pymes están deseosas de financiamiento, pero también de capacitación en temas financieros, de mercadeo, legales, laborales, entre muchos otros", señaló el gerente del BAC.
En este sentido, la corporación determinó que había que trabajar fuertemente en el apoyo de las mipymes y creó módulos específicos de capacitación que se ofrecen a las pequeñas y medianas empresas para que sean más competitivas.
Incluso, el BAC desarrolló el sistema de software SAP1, que la versión de mipymes del programa SAP, que permite a través de la nube, hacer pagos mensuales, manejar inventarios, facturación de ventas, cuentas por cobrar, incluso permite conectarlo con el sistema del banco para pagar planillas o proveedores. Es una forma de fortalecer a este sector y una buena de hacer RSC.
Una novedad, y que representa un paso enorme para BAC, es que el banco incursionó directamente en el fortalecimiento de las comunidades y las mipymes a través de Banca para el Desarrollo.
Por ley, a los bancos privados les corresponde trasladar un porcentaje del 17% de las captaciones de sus cuentas al Banco Central para realizar acciones de intermediación a favor de las pymes o colocar un 10% de dichas captaciones directamente en el desarrollo de programas específicos para este sector.
Para utilizar este segundo sistema, es necesario que los bancos cumplan con una serie de requerimientos, sin embargo, una equivocación en los destinos de los fondos y se entregan a empresas que no son mipymes, podrían recibir una multa que podría ir del 0,5% al 1% del patrimonio o si no logra colocar el 10%.
No obstante, el BAC tomó la firme decisión de dar un paso adelante en el apoyo a las mipymes y se aventuró en colocar créditos para el sector a una tasa básica pasiva del 6,75% -mientras que el sistema financiero normal los otorga al 15%.
"También tenemos la opción de hacer banca de segundo piso y prestar a organizaciones no gubernamentales (ONG´S) o cooperativas para que ellas canalicen los fondos a las micro, pequeñas y medianas empresas. Así lo hicimos y en junio de 2015 presentamos ante el Consejo Rector, un conjunto de programas para financiar bajo el sistema de Banca para el Desarrollo y todos fueron aprobados", contó Corrales.
Uno de los programas aprobados es el denominado Encadenamientos Productivos, una modalidad que busca involucrar a grandes compañías para que se conviertan en los compradores de las mipymes, al establecer contratos con ellas las vuelve bancables o sujetos de crédito, esto les abre las puertas para acceder a los fondos.
Otra iniciativa es el financiamiento directo de las mipymes por parte del banco, muchas de ellas ya son clientes de BAC. También está la iniciativa BAC Verde que es un programa para que las mipymes puedan invertir en temas de eficiencias energética, así sea para adquirirla o para aquellas que se dedican al negocio, por ejemplo de paneles solares, siendo un apoyo para que las familias puedan adquirir sus productos.
La relación con mipymes, le permite al banco impulsar también el proyecto Microcrédito, y esto se realiza a través de ONG´s o cooperativas y ya cuentan con iniciativas con FINCA, Coopeagri, Dos Pinos, Acorde, entre otros, para que se canalicen los recursos hacia el sector.
A la fecha, BAC ha colocado un total de US$31 millones, por ejemplo con Dos Pinos maneja un proyecto de modalidad en segundo piso por US$30 millones, de los cuales US$28 son a 10 años plazo para mejorar la capacidad productiva de los productores de leche y US$2 millones se utilizan en una línea revolutiva.
Con la organización Grupo FINCA, apoyó un sistema para pasarlos recursos a bancos comunales en zonas rurales del país, por US$500 mil. Adicionalmente tiene un crédito con Ingenio Taboga de US$380 mil para pequeños productores de caña y con Tío Pelón de US$199, y tienen en análisis otros montos para ser desembolsados.
Pero el trabajo en RSC no se queda únicamente ahí. El tema de responsabilidad ambiental es vital para BAC y es uno de los bastiones en este proceso que le ha permitido hacerse merecedora por quinto año consecutivo de la certificación ambiental ISO 14001:2004, convirtiéndose en la primera entidad financiera de la región centroamericana en obtener este galardón.
Gestión ambiental desde adentro
"Estamos siempre preocupados por encontrar la forma de contribuir a la meta país de carbono neutral y por eso hemos trabajado fuertemente en la incorporación de programas e iniciativas que impulsen la cultura de responsabilidad ambiental. Hemos logrado certificar a 1.907 colaboradores y contamos con una red de gestores ambientales encargados de organizar el tema en todas las sucursales del país", detalló Luis Mastroeni, nuevo gerente de Responsabilidad Social Corporativa.
Mastroeni recordó que BAC tiene un fuerte compromiso con el ambiente, para ello trabaja en obtener la declaración de carbono neutralidad por tercer año consecutivo, sensibilizando a sus colaboradores, mejorando los índices de reducción de consumo de energía, papel, agua, luminaria y haciendo los cambios que sean necesarios en la infraestructura de sus edificios.
Con ese fin instalaron, recientemente, 160 paneles solares en la sucursal ubicada en la Rotonda de la Bandera al este de la capital, con esto utilizan energía renovables y disminuyen el consumo en 5.520 kilowatts hora por mes.
"Con este proyecto reafirmamos el compromiso con el ambiente y nos motivamos a seguir desarrollando nuevos proyectos sostenibles que son la clave del éxito para el futuro. Además tenemos 18 sucursales certificadas en gestión ambiental y nos esforzamos por brindar créditos verdes, tenemos un sistema de administración de riesgos ambientales y sociales que puedan generar grandes proyectos", añadió Mastroeni.
BAC y sus programas más destacados
Entre los programas más importantes que ha impulsado BAC se pueden enumerar:
Yo me uno: un programa que nació de las expectativas de las organizaciones no gubernamentales (ong´s), que necesitaban fondos para apoyar a las comunidades, pero también que buscaban cubrir sus necesidades de formación y capacitación.
"Creamos una plataforma virtual para trabajar con ellos en dos direcciones, canalizando fondos de nuestros clientes, de aquellos que deseen hacer donaciones y por otro lado, el apoyo técnico, para trabajar con las ong´s como si fueran pymes, para que sepan hacer flujo de caja, marketing, propuestas financieras y demás. Hasta el momento tenemos unas 200 ong´s", comentó Elena Galante.
Grupo Finca: es una fundación que trabaja en banca de segundo piso, ayuda a vecinos de comunidades para acceder a fondos. Finca crea empresas de crédito comunales, integradas por los mismos vecinos, quienes reciben la capacitación necesaria y aprender a manejar un micro banco. Se le inyectan fondos a Finca y se cuenta con muchas horas de voluntariado para enseñarles sobre las diferentes temáticas para su administración.
Personas refugiadas en condición de pobreza: este programa permite enseñarle a esta población, los mecanismos para administrar la ayuda que reciben y se les facilitaron opciones para la apertura de cuentas corrientes.
Educación y Salud Financiera: son dos temas muy ligados, pues no se puede pretender brindar recursos financieros, sin la previa capacitación para ser utilizados eficientemente. Desarrollan talleras para capacitar a clientes del banco, a sus colaboradores y a jóvenes estudiantes.
Cuenta con 85 facilitadores y para el 2014 realizó 3.295 horas de voluntariado destinadas a la educación financiera, ofrecidas a más de 12.500 personas capacitadas, entre jóvenes, adultos, empresarios pyme y alumnos en el MEP que recibieron la asignatura de Finanzas para la Vida. Además desarrollaron un videojuego de futbol financiero, basado en el manejo de herramientas financieras para distribuir entre colegiales.
Mini entrevista con Luis Mastroeni, nuevo gerente de Responsabilidad Social BAC
A partir de agosto de 2015, BAC cuenta con un nuevo gerente de Responsabilidad Social Corporativa, quien asumió el cargo en lugar de Elena Galante. Luis Mastroeni es periodista de profesión y cuenta con una maestría en Administración de Empresas.
Al llegar al puesto de gerencia en Responsabilidad Social Corporativa, ¿qué panorama se encuentra?
Es una organización modelo en el tema de responsabilidad social, toda la organización está comprometida con el tema, es la manera en que la compañía hace negocios y eso es precisamente el objetivo de la Responsabilidad Social Corporativa (RSC), lograr que se impregnen todas las áreas de acción.
Cuento con un equipo de cinco personas, pero la responsabilidad social la hacemos todo el personal de BAC. A nosotros nos corresponde coordinar y dirigir los planes de cada una de las gerencias, ayudarlos a soportar y cumplir sus metas, con ejes previamente establecidos.
¿Cuáles son los ejes de acción de BAC en el tema de RSC?
Estamos orientados a los ejes de educación financiera, medio ambiente, desarrollo social, banca responsable y desarrollo del talento humano.
¿Cuáles son los retos que se han propuesto?
Como reto inicial está darle continuidad a la labor emprendida para que BAC siga trabajando como uno solo en materia de RSC, de manera que el banco pueda aplicar el tema en todas las labores que realiza.
Queremos seguir emprendiendo los esfuerzos en materia de banca para desarrollo, unirnos a las empresas para darles formación financiera y apoyarlos en las distintas temáticas que manejan. También continuar en el esfuerzo poner nuestro grano de arena en la transformación de la sociedad, que hasta ahora hemos logrado y queremos extenderlo a todo el país.
¿Cómo está Costa Rica en materia de RSC?
La RSC en Costa Rica está madura, con respecto a la región centroamericana, pero estamos muy lejos de los estándares de Europa, que son los líderes del mundo y desde mi punto de vista debemos dar el salto a parecernos más al modelo europeo.
La mayoría de proyectos son muy buenos, pero para que haya una verdadera participación se requiere no solo de presupuesto, sino también de liderar, de llamar a cuentas y meter la RSC en toda la estructura de la organización.
