Por Gabriela Melara - Revista Estrategia & Negocios
En medio de la dificultad reside la oportunidad, es una frase que se le adjudica a Albert Einstein, y que define el nacimiento de R2, una fintech, que provee estructura financiera a otras aplicaciones con el objetivo de apoyar a las pequeñas y medianas empresas (Pymes) en grandes mercados de Latinoamérica como México, Colombia y Chile.
Los centroamericanos Roger Larach (Honduras) y Roger Terán (El Salvador) encontraron durante la pandemia del COVID-19 una oportunidad para crear una empresa digital, que se alimenta de la data que generan aplicaciones de uso cotidiano.
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Según Larach en 2020 “nos dimos cuenta que más de 10 millones de consumidores hicieron su primera compra en línea. Muchas de las plataformas digitales empezaron a crecer e incluso, el uso del efectivo disminuyó 34,7 %”. Estos números los impulsaron a arrancar una idea de negocio disruptiva y única en el mundo.
Observaron que, así como creció el interés por el uso de la tecnología para compras en línea, hubo una explosión en el uso de las plataformas digitales como Rappi, PayPal, entre otras. “Cuando empezamos a ver esto, dijimos: hay una gran revolución ocurriendo en Latinoamérica”.
Larach y Terán, amigos desde hace años, ya analizaban la importancia de las Fintech en el entorno emprendedor y de pequeños empresarios, a partir de la intensiva data que generan. “Venimos de familias emprendedoras y sabemos que el déficit del acceso a capitales uno de los problemas más grandes para las pequeñas empresas en toda la región”, comentó Terán a Estrategia & Negocios.
“Como analíticos del entorno y de las diferentes aristas que estaban sucediendo en 2020, unimos los puntos y dijimos: acá hay una oportunidad enorme para trabajar con las plataformas digitales que tienen la data, tienen a las Pymes y tienen los flujos para poder darles servicio financiero a través de ellos”, detalló Larach.
R2, UNA PLATAFORMA FINANCIERA
Los innovadores aseguran que no están construyendo otro banco, sino que se definen como los constructores de una infraestructura financiera que permite a las plataformas (de delivery, E-commerce e incluso otra Fintech) dar créditos a sus usuarios.
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“La visión es bastante única. Nuestro modelo de negocios no existía en el mundo cuando empezamos”. Ahora sí hay empresas replicando el modelo, “todos los meses descubrimos que hay una empresa parecida naciendo en otras partes del mundo. Ya estamos viendo que el modelo de negocio se está propagando. Pero nosotros fuimos los pioneros a nivel global”, apuntó Larach.
Esta empresa, fundada apenas hace dos años, ya obtuvo dos rondas de financiamiento y trabajan para afianzar otras. En septiembre de 2022, la startup cerró su segunda ronda de inversión Serie A (en la que sumó US$15 millones a su funcionamiento) que fue dirigida por Gradient Ventures, el fondo de riesgo de Google centrado en la Inteligencia Artificial. La primera ronda fue por US$5,9 millones liderada por General Catalyst.
Su primer inversionista fue Y Combinator, una de las aceleradoras más prestigiosas del mundo, lanzada en 2005 en Estados Unidos.
Ambos formaron parte de la clase (“batch”) de 2021.
Combinator aceleró a empresas como Dropbox, Airbnb, Rappi, Stripe, Coinbase e Instacart. A la fecha suma más de 3.000 empresas lanzadas.
El lema de Y Combinator es “Hacer algo que la gente quiera”.
LA DATA, ORO PARA LAS FINTECH
El nombre R2 deriva de un concepto estadístico, es decir, es el coeficiente de determinación en una correlación. “En resumen, somos una empresa de datos”. “La data es fundamental, nosotros, a través de laintegración, podemos ver cuánto vende cada comercio, conocer cada una de sus transacciones y realizar nuestro modelo de riesgo para aprobar un crédito a un cliente, en vez de que un cliente venga a pedirlo”, apuntó Larach.
UN PARTNER QUE ASUME RIESGOS
R2 es un proveedor de servicios financieros, que no está a la vista del público, pero es un actor clave para la expansión de negocios: trae el capital a sus partners, que pueden ser aplicaciones de delivery o de compras en línea. “Trabajamos con plataformas como procesadores de pago en línea o plataformas de delivery, para que ellos puedan ofrecer créditos a sus comercios (afiliados), específicamente a las Pymes que ya venden a través de ellos. Es decir, la Pyme recibe un préstamo a través de la aplicación que utiliza para vender en línea”, destacó Larach. R2 ayuda a las plataformas con toda la tecnología y el capital para que tengan acceso al fondeo para sus usuarios.
“Nosotros no estamos haciendo marketing allí afuera, buscando Pyme por Pyme, sino que tenemos un modelo que se adapta (...) Podemos trabajar con cientos de plataformas y acceder a millones de Pymes en vez de tener que ir uno por uno”, sentenció. El acceso a préstamos para las Pymes suele ser engorroso en el sistema tradicional. Pero, el modelo de R2 lo hace más eficiente a partir de la data. Actualmente, el rango de préstamos es variable, así como han hecho préstamos de US$100 han entregado hasta US$100.000. “Pero, el rango típico va de entre los US$500 hasta los US$25.000”, precisó el emprendedor.
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UN EQUIPO PIONERO
El levantamiento de capital y encontrar al equipo idóneo fueron retos clave durante el desarrollo de la plataforma, en sus inicios en Silicon Valley, donde se gestó la empresa. “Al principio había incertidumbre acerca del modelode negocio, pero lo validamos rápido. Y ahora todos los fondos de inversión nos conocen. Fue un reto porque no es muy común ver que los fundadores de una fintech sean de Centroamérica”, apuntó Larach.
Están orgullosos de validar que en Centroamérica hay potencial de crear proyectos innovadores, centrados en la Big Data y desarrollarse en otros mercados. La construcción del equipo pasó por encontrar personas capaces y brillantes, que creyeran en su visión.
“Pudimos ir encontrando a personas que están más capacitadaso son mejores que nosotros en cada una de las áreas, porque sabemos exactamente lo que se requiere para hacer algo súper bien. Eso ha sido algo fundamental en cómo armamos el negocio. Nos ha fortalecido el contratar a gente muy, muy buena”, señaló Larach.
Desde el día uno su meta fue crear una empresa “al estilo Silicon Valley” y por ello separaron un porcentajede las acciones de la empresa para dárselas al equipo.
R2 ya está valorada en US$100 millones y trabaja en los mercados de México, Colombia, Chile y Ecuador, donde inversionistas tecnológicos han visto potencialpara apuntalar su desarrollo. El ingreso a Centroamérica está entre sus planes a futuro, pero para que esto suceda la región debe contar con una mayor penetración de las plataformas de ecommerce y de Pymes digitalizadas. “Tenemos intenciones de poder entrar a la región y trabajar con las plataformas”, indicó Larach.
Asimismo, esperan sumar más talento centroamericano a sus filas y expandir el negocio en los próximos años. Entre los planes “estaríamos creando un área comercial para poder llevar la empresa a otro nivel”, adelantaron los innovadores a Estrategia & Negocios.
R2, cumple su propósito
El propósito con el que inició R2 es permitir que las pequeñas empresas tengan acceso sin fricciones al capital a través de las plataformas que usan para comprar y vender. En América Latina, el 87 % de la demandade crédito de las pequeñas empresas está insatisfecha; en tiempos difíciles como estos, el capital se vuelve aún más escaso.
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Roger Larach y Roger Terán conocen que ya hay bancos digitalizados e instituciones financieras en línea. Sin embargo, el GAP crediticio para lasPymes todavía existía. “Muchos exigen información que a veces las Pymes no tienen, no tienen estados financieros auditados que son necesarios para poder obtener ese capital. Lo que nosotros hicimos es darle vuelta a ese modelo completamente a través de esas integraciones, obtener información muy granular para repensar completamente el nivel de riesgo y poder alcanzar un segmento que ha sido desatendido por las instituciones financieras a nivel del banco”, señalaron.
Además, durante la pandemia, “observamos que los bancos se vuelven más conservadores y eso hace que no le quieran prestar a las Pymes”.
Larach indica que este tema ya era recurrente en las pláticas con Terán “porque las Pymes representan más del 90% de las empresas de la región y generan la mayor parte de los empleos. Entonces ya veníamos con esa idea de poder apoyar a las Pymes, pero la pandemia fue la oportunidad específica que se dio para desarrollareste negocio”, destacó.
Afirman que gracias a R2 las pequeñasy medianas empresas han podido acceder a créditos que han sido utilizados para innovar, experimentar y para ampliar sus planillas con nuevas contrataciones. En los últimos 12 meses, lanzaron asociaciones de préstamos integrados con algunas de las plataformas tecnológicas más icónicas de la región, financiaron más de 3.000 pequeñas empresas y aumentaron los ingresos mensuales 23 veces, según su información en la web.
