Por revistaeyn.com
A pesar de los avances significativos en el acceso a servicios financieros en el mundo, la salud financiera de millones de personas continúa siendo frágil. Así lo evidencian datos del Banco Mundial a través de su encuesta Global Findex 2024, que revelan un crecimiento sostenido en la inclusión financiera, pero un estancamiento preocupante en la resiliencia económica.
Según el informe, el 75 % de los adultos en economías de ingresos bajos y medios posee actualmente una cuenta financiera, un incremento notable frente a 2011. Además, cerca del 40 % ya utiliza mecanismos formales de ahorro.
Sin embargo, Leora Klapper, economista principal de Grupo Banco Mundial, señala que este progreso no se ha traducido en una mayor capacidad para enfrentar emergencias. Apenas el 56 % de los adultos afirma que podría conseguir dinero en un plazo de 30 días ante un imprevisto, una cifra que no ha cambiado desde 2021.
Este contraste pone en evidencia lo que expertos denominan un “eslabón perdido” entre acceso e impacto real. La Alianza Global para la Inclusión Financiera, junto con la asesoría especial del secretario general de la Organización de las Naciones Unidas, define la salud financiera como “el grado en que una persona o familia puede gestionar sin problemas sus obligaciones financieras actuales y tener confianza en su futuro económico”. Bajo este enfoque, no basta con tener una cuenta bancaria: se trata de lograr bienestar económico sostenible.
Los datos también muestran que la preocupación financiera es transversal. Un 30 % de los adultos identifica los gastos mensuales como su principal inquietud, mientras que el 26 % menciona los costos médicos. Estas preocupaciones afectan tanto a hogares de bajos como de altos ingresos, lo que sugiere que la vulnerabilidad financiera es un fenómeno generalizado.
A pesar de ello, el uso de herramientas clave para mitigar riesgos sigue siendo limitado. Solo alrededor del 10 % de los adultos realiza pagos a seguros, y menos de uno de cada tres ahorra formalmente para la vejez. En muchos casos, las personas recurren a préstamos informales o al crédito para cubrir necesidades básicas, como lo evidencia el hecho de que un 32 % compra alimentos fiados.
Tamara Cook, directora de la Oficina de la Asesora Especial del Secretario General de las Naciones Unidas para la Salud Financiera, indica que la falta de ahorro suficiente también impacta la resiliencia: apenas un tercio de los adultos podría cubrir más de dos meses de gastos sin ingresos. Aunque quienes logran ahorrar tienen más probabilidades de enfrentar crisis, las presiones diarias suelen agotar rápidamente esos fondos.
En este contexto, los expertos advierten que el desarrollo de ecosistemas digitales financieros debe ir acompañado de responsabilidad. Si bien la digitalización facilita el acceso, también puede incentivar el gasto impulsivo si no existen protecciones adecuadas. Como señalan las analistas, “la salud financiera requiere no solo acceso, sino también un mayor uso de servicios financieros diversificados”.
El desafío, coinciden organismos internacionales, es pasar del acceso a la acción. Esto implica diseñar productos más inclusivos, fortalecer la educación financiera y promover políticas que incentiven el ahorro, el aseguramiento y el uso responsable del crédito. Solo así, concluyen, será posible transformar la inclusión financiera en una verdadera herramienta de bienestar para los hogares.
Con información del Foro Económico Mundial
