'Solo el 35% de salvadoreños tiene cuenta de ahorro, y por ende, acceso a una institución financiera. Sólo el 29,4% de mujeres tiene acceso a una cuenta en una institución financiera. Sólo el 21,6% del 40% más pobre de los salvadoreños tiene acceso a una cuenta de ahorro en una institución financiera'. Con esas cifras, Rafael Barraza, el presidente de Banco Agrícola comenzó a explicar la gran oportunidad de impulsar el ahorro en este país.
Barraza destacó que hay 900.000 salvadoreños que se estima que envían remesas anualmente al país, 14,6 veces al año envían remesas. Sólo el 25% de las remesas son depositados en cuentas de ahorro. 'En Colombia, el 60% de las remesas van a parar a ahorro; versus el 75% de las remesas que se pagan en Banco Agrícola. Es decir, US$1.1 billones se pagan en efectivo y no se ahorran en el sistema financiero', agregó Barraza.
Ayer, el principal banco por activos en El Salvador firmó un convenio con el Programa de Remesas y Ahorros del Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) del BID. Se invertirán US$800.000 para crear productos que brinden acceso al sistema financiero para los receptores de remesas. El ejecutivo del Banco no detalló qué tipo de productos se crearán para lograr que ahorren más los salvadoreños que reciben y los que envían en Estados Unidos.
"El convenio en alianza con Banco Agrícola buscará aumentar el acceso y uso del ahorro de los clientes de remesas internacionales de El Salvador, mediante la provisión de productos y servicios financieros adoptados a esta población y ofrecidos por medio de tecnología, incluyendo telefonía celular", señaló Marco Nicola, representante del BID en El Salvador.
Pasos de la inclusión financiera
Barraza indicó que detrás de la poca bancarización en el país se debe a los requisitos para abrir una cuenta de ahorro. Antes era necesario tener un Número de Identificación Tributaria (NIT). Hoy, la Ley de Inclusión Financiera permite abrir una cuenta de ahorro con el Documento único de Identidad (DUI).Además, Banco Agrícola quiere pasar de 100 corresponsales bancarios a 160 agentes en 2016. Barraza dijo que en las siguientes etapas buscarán que los corresponsales ofrezcan productos que fomenten el ahorro, créditos y micros seguros, en las comunidades en que se encuentran. Los corresponsales financieros de Banco Agrícola han desarrollado alrededor de 830.000 transacciones.
'Venimos avanzando gracias a leyes que han salido en elpaís, pero nos quedamos cortos frente a velocidad donde tecnología sigue avanzando. Tendremos 3,6 millones de smartphones en 2016. (Eso significa que) tendremos la capacidad de entrar a monedero, movilizar dinero, posibilidad de ahorrar', agregó Hernando Suárez, vicepresidente de banca y mypes de Banco Agrícola. A través de sus corresponsales, el Banco ofrece servicios de retiro y abonos en efectivo de y a cuentas de ahorro, corrientes y tarjetas de crédito, entre otros.
El referente: La bancarización de Bancolombia
El producto de "Ahorro a la Mano", aplicado por Bancolombia, permite a los usuarios abrir cuentas desde un celular que no sea smartphone; y el único requisito necesario era su número de identificación.Mauricio Múnera, director de inclusión financiera de Bancolombia, dijo que la inclusión financiera data desde 2004 cuando se impulsó la Ley Mipyme, luego en 2008 se aprobaron los trámites simplificados. En 2010, empezaron los proceso más acelerados para tener acceso a todos los productos para este sector. 'En Bancolombia tenemos más de 7.400 corresponsales bancarios, tenemos un modelo de colombianos en el exterior bien definido, tenemos cuentas simplificadas que se llama Ahorro a la Mano, que le permite a cualquier persona abrir su cuenta en su celular sin tener que ir a una oficina. Eso ha permitido poder incentivar el ahorro y abrir un abanico de productos en estas poblaciones', destacó Múnera.
El 74% de los colombianos tiene una cuenta de ahorros. Y de esos el 36% utilizan la cuenta de ahorro.
¿Qué servicios de Bancolombia se podrían hacer en El Salvador?
Múnera explicó que todo el abanico de productos va desde cuentas de trámites simplificado, ahorro, créditos simplificados. Esto pensando en un salvadoreño de a pie que requiere crédito para salud, pago de colegio, o microcréditos. 'Cuando hablamos de microcréditos es atender a esa comunidad que no tiene contabilidad, cómo a través de un análisis de crédito', agregó Múnera.
Además, el uso del móvil en crear más servicios financieros ha sido clave. No se trata de un teléfono de alta gama, sino de los teléfonos de baja gama. 'Este medio está permitiendo conectar a las personas. Ya todo el mundo tiene teléfono celular. Este producto está integrando a ese estilo de vida productos fáciles que generen confianza, desde el celular ofrecemos cuentas y vienen productos alternos: dar créditos sin ir a oficina, solo desde el móvil', subrayó el ejecutivo colombiano.
