Por revistaeyn.com
Por segunda vez en los últimos 12 trimestres, el total de préstamos y arrendamientos se contrajo en todo el sector bancario estadounidense en el primer trimestre.
Al 31 de marzo, los bancos comerciales, las cajas de ahorro y las asociaciones de ahorro y préstamo de EE. UU. tenían US$12,417 billones del total de préstamos y arrendamientos, lo que representa una disminución secuencial de US$34,770 millones, o 0,3 %, según datos regulatorios compilados por S&P Global Market Intelligence.
El crecimiento negativo de los préstamos, junto con un aumento persistente del costo de los fondos, provocó una presión a la baja sobre el margen de interés neto agregado de la industria en el trimestre.
Antes del primer trimestre, los préstamos también cayeron en el primer trimestre de 2023. Los otros descensos de esta década se produjeron desde el tercer trimestre de 2020 hasta el primer trimestre de 2021.
La estacionalidad podría haber desempeñado un papel fundamental en la recesión del primer trimestre de 2024, ya que los préstamos al consumo, en particular el segmento de tarjetas de crédito, pesaron sobre el saldo general. Los bancos redujeron los préstamos de tarjetas de crédito en US$35.690 millones y otros préstamos de consumo en US$14.290 millones.
Otros tipos de préstamos que disminuyeron fueron la producción agrícola (US$2.850 millones), la construcción de viviendas unifamiliares a cuatro familias en oficinas domésticas (US$1.920 millones) y las líneas rotativas con garantía hipotecaria de una a cuatro familias en oficinas nacionales (US$1.300 millones).
Por otro lado, los bancos se centraron en los préstamos comerciales como un área de crecimiento. A pesar de que muchos de los principales prestamistas se retiraron del sector de oficinas, el total de préstamos inmobiliarios comerciales en oficinas nacionales aumentó en US$11.070 millones.
Algunos de los bancos con las mayores concentraciones de préstamos multifamiliares redujeron su exposición en el primer trimestre, pero los saldos totales en las oficinas nacionales del sector aumentaron US$9.140 millones. Además, los bancos aumentaron el total de préstamos comerciales e industriales en más de US$7.000 millones.
Cada una de las principales subsidiarias bancarias de los 4 grandes bancos reportó una contracción trimestral de préstamos. Los préstamos y arrendamientos totales en Citibank NA y Wells Fargo Bank NA cayeron más del 1%, mientras que JPMorgan Chase Bank NA y Bank of America NA tuvieron disminuciones de menos del 1%.
La tendencia de crecimiento de los préstamos en las instituciones más pequeñas fue mixta, pero la confianza puede estar mejorando. En una encuesta reciente de S&P Global Market Intelligence, que fue completada principalmente por ejecutivos de bancos comunitarios, un mayor porcentaje de encuestados en relación con encuestas anteriores espera un aumento en los préstamos durante los próximos 12 meses.
A medida que los préstamos se redujeron durante el primer trimestre, otros grupos de activos llenaron con creces el vacío. Los valores disponibles para la venta, sobre la base del valor razonable, aumentaron más de US$95.000 millones. El efectivo y equivalentes aumentaron alrededor de US$66.000 millones. Otra categoría de crecimiento fue la de los activos comerciales totales, que aumentaron US$176.000 millones.
