Por revistaeyn.com
El alto costo de la vida y las diferentes responsabilidades económicas obligan, en ocasiones, a vivir con limitaciones o con poco margen para invertir en nuestros proyectos personales. Pero, un crédito, gestionado con responsabilidad, permite tener bienestar personal y libertad económica.
De acuerdo con estadísticas de la Superintendencia de Bancos (SIB) de Guatemala, en el 2024 se registraron más de 4 millones de créditos de consumo otorgados por entidades financieras. Estas cifras tienen una doble lectura.
“Por un lado, observamos una necesidad de la población para obtener capital que le permita solventar sus necesidades o hacer realidad sus proyectos. Pero también representa una enorme oportunidad para que las personas fortalezcan su historial crediticio, con el objetivo de tener mejores opciones de crédito en el futuro”, explica Gustavo Lou, gerente de riesgos en MultiMoney.
Por lo tanto, antes de optar por una herramienta de financiamiento, es importante saber cuáles son los tipos y qué características tienen.
● Préstamo para consumo. Se utiliza para gastos personales y familiares. Se relaciona principalmente con la compra de bienes, el pago de servicios básicos o la atención de emergencias que requieren capital. Usualmente las tasas son altas y existen penalizaciones por pagos anticipados.
● Microcrédito. Se otorga para fomentar el emprendimiento y las actividades económicas de personas o comunidades. Requiere algún tipo de garantía, como las escrituras de un bien inmueble, o un fiador. El tiempo de gestión entre la solicitud inicial y la obtención del dinero puede ser hasta de semanas.
● Crédito hipotecario. Permite que una persona adquiera una propiedad, ya sea un terreno, una casa o un apartamento. El bien adquirido queda como garantía ante la institución financiera. El proceso de evaluación de la solicitud toma varios días y el solicitante debe cumplir con múltiples requisitos.
“También vale la pena mencionar otro tipo de herramienta de financiamiento: la línea de crédito revolvente, la cual es muy dinámica, ya que la persona puede reutilizar el monto otorgado, según el manejo que se tenga del mismo. En muchas ocasiones, si el pago ha sido puntual, se pueden obtener mejoras en las condiciones de desembolsos adicionales, lo cual favorece al usuario”, agrega Lou.
Además de los conceptos anteriores, es necesario mencionar el historial crediticio, el cual, según la SIB, es el registro de todos los créditos que ha solicitado una persona, que incluye el comportamiento de pagos, la tasa de morosidad y el nivel de endeudamiento, entre otros aspectos.
Pero, ¿por qué es importante el historial crediticio? Básicamente es la carta de presentación que tenemos cuando solicitamos un crédito ante una entidad financiera. Por lo tanto, a mejor historial crediticio, mayores oportunidades de obtener mayor capital y mejores condiciones para invertir en nuestras metas personales.
De acuerdo con el experto de MultiMoney, la libertad financiera está estrechamente relacionada con la educación financiera, debido a que debemos conocer cuáles son nuestras necesidades, así como nuestras capacidades de pago. Las líneas de crédito son una excelente herramienta para financiar un proyecto personal, aprovechar una oportunidad de negocio o iniciar un emprendimiento, pero se debe elegir y gestionar de manera inteligente. Es fundamental tener un presupuesto ordenado, para tener claridad del porcentaje de dinero que se requiere para las cuotas y otros gastos indispensables.
Además, si una persona ha adquirido deudas en tarjetas de crédito y le es difícil mantener el control sobre ellas, puede ser una decisión inteligente obtener una línea de crédito con condiciones más convenientes, para consolidar las deudas pendientes en un solo pago mensual y evitar así los cargos por mora innecesario y la gestión de cobro de varias entidades a la vez.
Lo ideal es evaluar el acceso al crédito desde nuestra propia realidad, pues es necesario plantearnos si tendremos la posibilidad de pagar nuestras deudas sin descuidar otros aspectos de nuestra vida. Esto es muy importante, ya que la aprobación de un crédito dependerá del historial crediticio.
