Compras hechas por Agentes IA, la próxima frontera de los pagos digitales

Por Claudia Contreras - revistaeyn.com

Comprar el boleto de avión con la mejor oferta disponible, reservar hotel, carro de alquiler o la visita a un museo en tu próxima vacación. Los próximos 10 años marcarán una nueva frontera para los pagos digitales que ya conocemos.

Con inteligencia artificial, usted puede crear un asistente contable, un asistente de viajes, un asistente que le ayude a tomar decisiones. Con supervisión humana, puede ejecutar tareas de forma autónoma según el objetivo que usted defina. Por ejemplo, un agente de IA puede observar datos: textos, documentos, APIs, imágenes. Puede analizar y aprender de los resultados según reglas que usted defina.

“Nuestro trabajo es inventar, construir y operar la red de pagos más confiable. Básicamente, tratamos de hacer que los pagos sean más simples y seguros. Sin duda, esta tecnología de la que hablamos está transformando el mundo tal como lo vemos y tendrá un impacto profundo en nuestra industria”, resumió Pablo Fourez, Chief Digital Officer de Mastercard.

Para Mastercard, la presencia de los agentes IA en los pagos digitales hará que nazca el agentive commerce, o el comercio con agentes de IA. Por eso lanzó Agent Pay, una solución que llega a América Latina en 2026 y da poder a un agente IA para comprar con tokens y realizar transacciones. Muchos grandes players de pagos como Walmart, Amazon, Shopify, Etsy se preparan para agregar esta experiencia de compra en sus sitios web.

¿Cómo funciona? El Agente IA, que usted haya programado desde OpenAI, Gemini o Perplexity, busca, compara y compra. “Hay muchas compañías globales con interés en esto. Esperamos que sea un servicio global”, anunció Fourez.

En Miami, durante la 14 edición del Foro de Innovación de Mastercard, Fourez recordó cómo en los últimos 65 años se han transformado los pagos móviles: desde la primera tarjeta de crédito hasta lograr transacciones sin contacto.

Antes de hablar cómo cambiará el comercio electrónico con la incorporación de la IA y los Agentes IA, Fourez hizo un recuento histórico de cómo MasterCard ha adoptado nuevas tecnologías:

En la década de 1960 se emitió la primera MasterCard.

30 años después, la firma introdujo el chip y el PIN.

“Tomó unos 15 años para que su uso fuera masivo”, dijo Fourez.

En la década de 2000 comenzó la tecnología sin contacto en los pagos (contactless).

“En 2010 tuvimos los primeros pagos móviles y en 2014 lanzamos la tokenización y Apple Pay”, dijo el experto.

“Hoy en día, pagar con el teléfono o el reloj es natural. 2 de cada 5 transacciones en tienda física son ahora sin contacto. Hemos establecido una visión audaz para el comercio en línea: para el año 2030, queremos lograr el 100% de autenticación, localización y pagos fluidos (seamless checkouts). Esto implica asegurar credenciales con tokens y autenticación biométrica en el dispositivo, lo que deriva en una mejor conversión para los comercios y menos fraude”, dijo Fourez.

Pensar que un agente IA se encargará de planear y comprar para ti tus próximas vacaciones es posible gracias al consumo masivo de Chat GPT. La solución de Sam Altman reporta 2.500 millones de consultas diarias; 10% de las búsquedas en línea ahora provienen de allí. Google también ha integrado GenAI en toda su pila de productos con Gemini. “Los consumidores usan la IA para descubrir productos, por lo que es natural que el siguiente paso sea pedirle al agente que compre el producto por ellos. Estamos trabajando con OpenAI, Google, Microsoft y Perplexity para dar vida al comercio asistido por agentes”, dijo Fourez.

El servicio Agent Pay estará disponible a partir de febrero de 2026. Socios como Bemobi, Checkout.com, Davivienda, Evertec, Getnet, Inti, MagaluPay, y Yuno serán de los primeros en aprovechar Agent Pay para escalar los pagos impulsados por IA en la región

“En Davivienda, vemos Agent Pay como una forma de fortalecer todo el ecosistema de pagos. Al asociarnos con Mastercard, garantizamos que cada transacción impulsadas por agentes sea transparente y segura, dando a comercios y consumidores la confianza para abrazar esta nueva era del comercio”, dijo Laura Gómez Gutiérrez, vicepresidenta de pagos de Davivienda, en el evento.

¿Cómo se realiza la operación?

Todo arranca con un Agente IA que tiene alto grado de autonomía y está autorizado por una persona. A diferencia de los sistemas de IA tradicionales, que simplemente responden a los comandos, los agentes de IA agentic pueden planear, establecer objetivos, adaptar su entorno y actuar de forma autónoma con una mínima intervención humana.

El comercio agentivo está integrado en el sistema de pagos del sitio web de una empresa de retail (ferretería, supermercado, farmacia, etc). La compra ocurre en un entorno donde el Agente IA compra y paga en el comercio. También puede comunicarse con agentes de servicio al cliente impulsados por IA que responden a solicitudes como descripción, disponibilidad, tiempos de entrega. En el Foro de Innovación de MasterCard, la firma explicó cómo los agentes se comunican a través de Agentic Tokens. Leen credenciales digitales dinámicas que permiten a los agentes de IA realizar transacciones de forma segura y transparente en nombre del consumidor, respaldadas por verificación avanzada, trazabilidad, prevención de fraudes y soporte.

“Mastercard Agent Pay establece un nuevo estándar de seguridad, transparencia y responsabilidad. Cada vez que un agente actúa en nombre del titular de la tarjeta, lo hace con los permisos y límites definidos por el consumidor, manteniéndose en pleno control. Las compras se autentican mediante credenciales tokenizadas y passkeys, al tiempo que ofrecen a comerciantes y emisores la visibilidad para reconocer y aceptar transacciones seguras realizadas por agentes de IA”, dijo el alto ejecutivo.

Un estudio reciente con Boston Consulting Group reveló que más del 50% de los comercios ya están invirtiendo activamente en comercio agéntico (como el caso de Walmart con ChatGPT) para captar nuevos consumidores. Además, el 40% de esos comercios dijeron que buscarían cambiar de proveedor de servicios de pago en los próximos 2 años si su proveedor actual no soporta esta tecnología. estándares industriales y colaboración. ¿Cuáles son los retos para implementar este nuevo sistema de pagos? Los retos uno a uno señalados por Fourez:

El primero es comprender que Agent Pay es infraestructura, no un agente aislado.

1.Protocolos de verificación e intención: Lo primero es comprender en todos los actores del ecosistema que Agent Pay es infraestructura, no un agente aislado.

2.Lealtad y relación con el cliente: Existe el temor de que el comercio sea desintermediado por el agente de IA. “Para evitar esto, desarrollamos el "Agent Day acceptance framework", que permite facilitar un token de identidad. Así, el comercio reconoce al usuario, ofrece una experiencia de "sesión iniciada" y mantiene los beneficios de lealtad desde el inicio de la interacción”. Es una especie de pasaporte para agentes basado en firmas criptográficas que certifican si una IA es legítima. Garantiza que cada comercio reciba únicamente los datos necesarios, protegiendo la privacidad del usuario.

3.Personalización: “Trabajamos en "inside tokens" para ofrecer respuestas personalizadas en este contexto”. Permitirá que los agentes entiendan preferencias profundas del consumidor para ofrecer recomendaciones personalizadas de forma segura.

4.Comercio Autónomo y Delegación Repetitiva: “¿Qué pasa si le pido a una IA que "reserve mi viaje"? La IA desglosará la tarea (hotel, vuelo, auto) y podría delegar a otros sub-agentes especializados. El reto es: ¿Cómo garantizar que la confianza y autorización se mantengan en esta cadena de múltiples saltos? “Si un agente puede comprar de forma autónoma, necesitamos mecanismos para que el comercio solicite una verificación fuera de banda (out-of-band verification) para asegurar que la IA compra lo que el humano realmente quería”.

5.Seguridad y Fraude: “Si esta autonomía es útil para el usuario, también lo es para los estafadores. Un agente hackeado podría comprar masivamente. Necesitaremos nuevos mecanismos de detección de estafas y controles para el consumidor”.

Para el alto directivo de MasterCard, a diferencia de los 15 años que tomó adoptar el chip, esta tecnología avanzará mucho más rápido, similar a la evolución de los autos autónomos. “Hoy puedes comprar en pocos lugares con IA, pero muy pronto podrás hacerlo en cualquier sitio donde un humano pueda comprar en internet”, finalizó.